寻找百万存款老人：处置“休眠账户”是个技术活

2023-04-16 12:14:00 来源 : 澎湃新闻

近日，浙江某银行一客户经理向媒体爆料称，自己近期整理信息时，发现1笔资金达7位数的活期存款存了5年，一直没有动过。该客户是一位河南籍女性，年龄为70岁左右，当初所留手机号为空号，因跨省且身份地址信息查询多次无进展，希望媒体帮忙联系当地核实老人情况。

(资料图片仅供参考)

如此巨额资金，居然在一个活期账户里躺了5年，如果不是该客户经理整理发现，恐怕这笔资金仍将随账户继续“休眠”。而且，客户是一位老人，如果是对方遗忘了该账户，或者因遭遇种种意外，家属也不掌握账户信息，就会造成相关资金的长期闲置，甚至无人认领。

对于这一事件，可以探讨的地方有很多。近年来，为了加强账户管理，保障持卡人资金安全，很多银行开展了“清卡行动”，对“休眠账户”或“超量账户”进行清理。银行清理“休眠账户”，一方面是银行合规管理所需，另一方面也有助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用。

不过，银行对“休眠账户”的清理，主要集中于长期没有发生收支活动、且账户资金为零或者10元以下金额的账户。而这次，所涉及的是上百万的存款，且不是客户家属或特定关系人提出了查询、存取的要求，而是银行工作人员主动发现了不同寻常之处，从而也打出了一个大问号：对这类情况，银行应该怎么办？

一般来说，客户既然没要求，银行秉着多一事不如少一事的心态，不会主动寻找客户。但是从客户财产安全和个人利益的角度讲，对于上述存在异常情况的大额存款账户，银行也应及时纳入监控范围，通知客户及时处理。如果遇到老人失联等情况，银行还可联动当地公安机关协同处理，早日找到客户本人或家属，对账户资金进行有效处理。

事实上，基于我国金融风控管理及储户资金安全的双重需要，银行加大对个人账户的日常管理力度已成趋势。早在2016年，人民银行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》就规定，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户（为银行结算账户，含银行卡），在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。

央行之所以推出个人账户分类管理制度，在于此举能够强化个人对本人账户的管理，减少因名下银行账户过多带来的管理不善、闲置浪费等现象，也有利于推动个人账户保护机制的完善，有效防范买卖账户、假冒账户、金融诈骗等风险。

这也说明，通过分类管理、清卡行动等举措，银行对于个人账户的管理方式日趋完备，体现出其服务意识的强化。在此基础上，银行仍应针对“七位数活期存款放5年”之类异常现象，从中梳理有待完善之处。

比如，对于大额活期存款账户，银行能否定期清查，并通过短信、电话等方式与客户加强沟通，让客户避免不应有的损失。在客户遭遇意外、身故等特殊情况下，银行则应为其家属办理账户资金的领取、销户等手续，提供绿色通道。

如此，不仅能给客户带来更加良好的服务体验，也能做到个人账户风险管理的全覆盖。

（文章来源：澎湃新闻）

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